作者丨何奇

编辑丨郝秋慧

2014年，“汽车狂人”李书福带着吉利汽车满世界跑，遗憾的是没有自己的汽车金融公司。

彼时，国内开业的汽车金融公司已有18家，总资产达3403．3亿元。直到2015年，吉利汽车控股有限公司与法国巴黎银行个人金融（BNP Paribas Personal Finance）共同出资9亿元，在上海成立了吉致汽车金融有限公司（以下简称“吉致金融”）。

“这是吉利集团的梦想，我们一直希望有个专属的汽车金融公司。”吉致汽车金融总裁兼CEO李霞对亿欧汽车坦言。

成立一年时间，吉致金融覆盖了近500家经销商，2016年完成2．3万单零售金融合同。在汽车销量整体下行、销售端利润变薄的2018年，吉致金融年净利润达到2．17亿元，相比2017年的4800万元大幅增长352％，给吉利汽车带来了额外的惊喜。

李霞告诉亿欧汽车，公司2019年整体营收将超过200亿元规模。

而未来，在汽车金融告别野蛮生长的时代，吉致金融还要做好自己的护城河。

晚来一步的吉致金融

在吉致金融内刊《吉·世界》的卷首语中，李霞写下这样一段话：在短暂的一生中，让初心把握方向，让目标驱使前行，让选择与专注成就事业，做一个为自己人生做主的人。

吉利的金融梦，便从李霞的选择与专注开始。

2010年，吉利从福特手中收购沃尔沃，豪掷120亿元的蛇吞象之举在业内轰动一时，两年后吉利登上了世界财富500强，新车销量达48．4万辆，迎来了发展的黄金时期，却在汽车金融的布局上慢了一步。彼时的吉利汽车是为数不多没有独立汽车金融公司的主机厂，与2004年成立的上汽通用汽车金融相比，吉致金融晚了11年之久。

吉利成立独立的汽车金融公司迫在眉睫，重任落在了李霞肩上，“差不多有两年的时间，项目组就我一个人”。为了搭建团队，她会亲自飞往异地，争取候选人的加入。早期团队只得挤在200平米的临时办公室，甚至借用吉利和沃尔沃的工位。目前，吉致金融的团队已有340人的规模。

2015年8月，李霞主导筹建的吉致金融获得中国银监会开业批复。截止2019年11月，吉致金融的零售信贷资产规模已超过人民币280亿元，服务的汽车消费人群超过了80万，业务覆盖全国近300座城市，1319家合作经销商。

吉致金融主要为吉利旗下三个主要汽车品牌（吉利汽车、领克与沃尔沃）提供汽车融资，其中豪华车品牌产品可以给到客户四个选择：买断、退车、展期以及置换。“这可满足经销商对于认证和客户回店的诉求，吉利又可回收优质的二手车，让客户的每一部车在品牌生态圈流转，从而提升客户的黏性”，李霞对亿欧汽车表示，如今吉致金融可同时满足主机厂、经销商所有产品、业务品类方面的融资需求。

回想在集团内创业的这段经历，李霞的言语平静，嘴角挂着微笑，她相信吉利的品牌和团队的实力，“成功只是时间问题。”

不仅活着，更要活好

当前，汽车销量下滑，服务于汽车流通的金融行业面临严峻的挑战。谈及生存问题，李霞认为汽车金融行业一定能够活着，而且可以活得更好。“问题是谁会活着，谁会活得更好？”

2018年1月，吉致金融注册资本已获准由9亿元增加至20亿元。时隔一年后，吉致金融已增至40亿元。李霞对亿欧汽车坦承在筹建吉致金融时，“完全没有想到公司会发展如此迅速”。增资既是股东看好汽车金融的发展潜力，亦是吉致汽车金融的新起点。

2019年5月，吉致金融获批准加入全国银行间同业拆借市场，强化了其获取短期资金的能力。她认为吉致金融是一家年轻的企业，2020年才是其第五个完整的运营年度，2019年自身业务的增长已经超过30％，2020年预计还会有20％以上的增幅。

“压力比想象中的更大”，与其他主机厂自带的金融企业不同，吉致金融并不是吉利唯一的选择。从诞生的第一天起，吉致金融是在一个相对充分竞争的环境下成长，“不断进行优化调整，保持忧患意识，一刻不容懈怠。”

在李霞看来，企业如果不做转型调整，一定面临生死问题，能够活下来的汽车金融公司，一定是拥有某些重要特质，如真正能够以客户体验为中心，及时、灵活调整自身组织的能力，适应市场的变化，甚至引领行业的商业模式、客户体验的持续改善和提升，“这样的企业是能够活下来，并活得更好，我们希望能够成为这样的公司。”

借“技”生长

中国汽车金融行业发展至今20余年，经过萌芽、爆发、调整、振兴四个阶段后，随着国内车市提振，汽车金融市场潜力不断被释放出来，自2008年起进入多元化竞争阶段。

拥有多年金融财务背景的李霞，深知风控运营能力决定一家金融企业的生死存亡，而风控的核心是大数据。李霞告诉亿欧汽车，吉致金融一直在加大自身数据生态的建设，通过内部的信贷数据及移动端App应用，形成闭环用户生态，将其数据用于风控管理。

2018年2月，吉致金融上线了To B端的应用App“吉致管家”，截止目前，承接超过90％的移动进件；近期吉致金融又上线了一款To C端小程序“吉致U家”。李霞称，吉致金融的自动审批率一直稳定在60％的水平，逾期率也处在行业较低水平，核心系统升级、智能催收等系统已逐步落地。

在公司未来规划上，李霞透露，在2019年底，公司未来3－5年的数字化转型战略将会确定。据了解，吉致金融已在云计算、大数据以及移动互联网应用上做了系列布局和实践。她坦言，吉致金融从开业以来，注重金融科技的创新应用，目前，吉致金融年交易量达到了40万，单月合同最高峰值达到了6万个。

监管趋严，汽车金融行业告别野蛮生长时代，作为中国最大民营车企下的汽车金融公司，吉致金融已晚了11年，若要加固护城河的同时，朝第一梯队追赶，仍需加强自身品牌硬核实力，善用金融科技的力量，兼修内功，在业务创新的同时，严守风控，以开放的姿态拥抱市场革新，方可立于潮头。

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