由外化到内生，金融行业的蜕变路径已经发生根本改变。互联网时代的金融科技化主要是借助互联网的技术手段通过外部改造的方式来实现的，由于互联网技术本身的特性决定了互联网时代的金融科技化仅仅只能是一个去中间化的过程，无法给金融本身带来新的影响。

进入到深度赋能时代后，金融科技化不再仅仅只是局限于外部、表层的层面上，而是更加关注内在流程和环节的改变以及由此带来的新的驱动力上。相对于外部的浅尝辄止，这种由内而外的金融行业改变更加侧重于对金融行业本身的变革，由此带来的推动力更大，更加具有活力。

无论是互联网时代诞生的金融行业巨头，还是传统金融机构，几乎都将下一步金融科技化的目光聚焦在了金融行业本身。通过对金融行业内部流程和环节的梳理带来金融行业外部强劲的增长动力。这种内生的增长动力和改变方式无疑能够给金融行业的发展带来更大的影响，而不是仅仅只是一个概念，更不是为了获取流量的一种营销。

当互联网时代的流量红利和平台优势不再的时候，金融行业的发展其实正在经历一场全新变革。相对于互联网时代的简单相加，这个时候的变革更加彻底和深度，他们给金融行业带来的改变更大。由此，金融科技化的全新时代开启，一个更加深度，更加多元的金融行业新进化将会真正把金融行业改头换面，成为一个全新物种。

对标新零售，金融科技化的进化启示录是什么？

新零售时代的来临已经影响到了人们生活的方方面面。同样地，金融科技化也受到了新零售的影响。我们看到已经有越来越多的方面开始不断有新零售的影子。从这个角度来看，新零售时代的来临，真正影响到的并非仅仅只有电商行业，与之相关的诸多行业都产生了联系。

以场景的多样化代替平台的单一性，金融行业同样需要。新零售时代来临之际，我们看到以阿里、腾讯和京东为代表的互联网巨头们纷纷开始进行线下场景的布局，收购大型商超，加盟社区小店等动作都是互联网巨头们打造场景的具体体现。互联网巨头们之所以如此重视场景的打造，其中一个很重要的原因就在于他们试图通过场景的多样化来代替平台的单一性，从而实现用户更好地转化。

金融行业同样如此。同新零售的场景多样化不同，金融行业的场景打造主要是基于金融本身的支付场景、投资场景等诸多基于金融行业内在流程和环节的场景打造来实现的。通过基于金融行业内在流程和环节的场景打造，金融行业开始不再仅仅只是局限在投资理财的层面上，而是深入到了人们生活的每一个场景中，从而真正成为人们生活的一部分。而互联网时代的有限的、单一的平台模式开始被海量丰富的场景所取代，从而真正实现了金融的多样化与无孔不入的毛细血管化。

以技术的深度赋能代替互联网式的去中间化，金融行业同样需要。我们看到在新零售时代来临之际，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头们通过资本、组织架构调整等方式不断强化技术中台的作用，技术的深度赋能成为新零售时代的主旋律。对于金融行业来讲，同样需要用新技术的深度赋能来代替互联网式的去中间化。

我们看到的在新零售领域当中不断出现的大数据、云计算、智能科技以及区块链技术在金融行业同样可以找到落脚点。新零售时代的技术深度赋能给我们的最大启示就是用新技术的力量来实现金融行业更多的改变，不做概念，而是改变金融行业内部的元素，从而把金融行业的发展带入到一个全新的阶段。

互联网时代的金融科技化随着互联网时代的落幕而退潮，从而进入到了一个深度赋能的时代。然而，金融科技化的浪潮并非孤立，我们可以从相关行业获得启示。新零售发展的如火如荼为我们提供了思考金融科技化的全新视角，同样能够把我们对于金融科技化的认识提升到一个全新阶段。（作者：孟永辉）