10月16日，中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜作在“2023中国上市银行发展论坛暨银行业公司治理四季讲堂第三讲”活动上发布了《中国上市银行分析报告2023》(以下简称“《报告》”)。

该《报告》展现了上市银行的全貌，指出2023年国内外发展形势仍充满不确定性，但我国经济长期向好的基本面不会改变，上市银行风险管控挑战与机遇并存，部分区域、房地产市场、部分中小银行等领域的风险仍需高度关注。

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风险状况保持平稳

《报告》显示，截至2022年末，已披露年报的58家上市银行不良贷款余额合计2.01万亿元，较上年末增加1512.46亿元。这可能与全球经济形势的不确定性以及国内经济结构调整有关。

2022年全球经济面临着诸多挑战，包括贸易摩擦、地缘政治紧张局势等，这些因素对企业经营产生了一定的不利影响，导致企业盈利能力下降。这些因素可能导致企业盈利能力下降，从而增加了不良贷款的风险。

尽管不良贷款余额有所增加，但整体上仍然保持在可控范围内。《报告》显示，截至2022年末，已披露年报的58家上市银行平均不良贷款率为1.40%，同比下降0.02个百分点。

拉长周期来看，不良率最低是在2011年的0.5%，最高是在2017年的1.7%。考虑到经济持续放缓的“新常态”，各银行能够将不良率压降到当前水平已殊为不易。

这也显示出银行业在风险管理方面取得了一定的成果。银行通过提高贷款审批的标准和要求，加强对借款人信用状况的评估，以及加强内部控制和合规管理等措施，降低了不良贷款率。

02

大型银行不良贷款率降幅最大

从不同银行类型看，股份制银行不良贷款余额升幅最小；大型银行不良贷款率降幅最大。

具体分机构来看，大型银行不良贷款余额较上年末增加了1124.41亿元，这或是由于经济形势的不确定性和一些企业面临的困难所导致的。尽管不良贷款余额有所增加，但大型银行的平均不良贷款率较上年末下降了0.04个百分点，这一数据优于整个行业的整体水平。

数据来源：各上市银行年报，《中国上市银行分析报告2023》

股份行不良贷款余额较上年末增加了148.58亿元，这意味着股份行的不良贷款规模有所扩大。尽管不良贷款率下降了0.03个百分点，但降幅接近行业整体水平，说明股份行在降低不良贷款率方面取得了一定的进展。

城商行不良贷款余额较上年末增加了182.15亿元，这表明城商行的不良贷款规模也有所增加。虽然平均不良贷款率下降了0.02个百分点，但降幅劣于行业整体水平，意味着城商行在降低不良贷款率方面相对滞后。

农商行不良贷款余额较上年末增加了57.32亿元，这显示出农商行的不良贷款规模也有所增长。然而，平均不良贷款率下降了0.01个百分点，优于行业整体水平，说明农商行在降低不良贷款率方面表现较好。

03

东部区域资产质量改善较大

从不同区域看，中部区域上市银行不良贷款余额增幅最大、不良贷款率升幅最大，东部区域上市银行资产质量改善较大。

数据来源：各上市银行年报，《中国上市银行分析报告2023》

具体来看，东部区域上市银行不良贷款余额较上年末增加了1364.8亿元，增加比例为7.77%；令人欣慰的是，东部区域上市银行的平均不良贷款率下降了0.05个百分点，达到了1.23%，这一水平优于整个行业的整体水平。

中部区域上市银行的不良贷款余额也有所增加，较上年末增加了105.74亿元，同比上升了26.21%。此外，平均不良贷款率上升了0.07个百分点，达到了1.53%，这一水平劣于整个行业的整体水平。

西部区域上市银行的不良贷款余额也有所增加，较上年末增加了34.29亿元，同比上升了10.38%；平均不良贷款率为1.42%，较上年末增加了0.02个百分点，接近整个行业的整体水平。

东北区域上市银行的不良贷款余额也有所增加，较上年末增加了7.63亿元，同比上升了2.49%；平均不良贷款率为2.70%，较上年末上升了0.02个百分点，劣于整个行业的整体水平。

总体看，我国上市银行不良贷款余额增加。虽然不良贷款余额有所增加，但通过加强风险防控和采取积极的化解措施，不良贷款率持续下降，不良化解压力呈现出稳中有降的趋势。这为银行的经营和发展提供了更加稳定的环境，也为经济的稳定运行提供了有力的支持。

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       原文标题 : 上市银行风险状况保持平稳