农民工质疑是否为网贷时，后排乘客表示＂京东金融是京东数科旗下的大品牌，新用户借3万内有免息券可享受30天的免息。而且万元日息最低1．9元，还没有一瓶水贵。＂随即农民工表示＂那这利息真不高＂，农民工前排的乘客也询问借钱方法。

京东金融借款真的如此便宜？雷达财经尝试通过京东金条的借款，申请后显示＂1000元借1天，利息低至0．95元＂，据此计算，京东金条年利率为34．2％。

某网友12月10日，在黑猫投诉平台中表示，本人京东金融金条借款没有逾期过，本来1．22万的额度被降低到两千。日利息从0．45调高为0．95。若按之前的日利息0．45元来算年利率为16．2％。同样为万元的额度，比视频中宣传的多了近十个点。

无独有偶，12月9日也有网友在黑猫平台中表示＂京东金条用了大半年，一直正常还款，没有逾期过，刚开始日利率是0．06％，昨天打开一看突然变成0．095％，年化率高达34．6％，每期归还的本金也叠高了。＂按0．06％的日利率计算，年利率为21．6％。

值得注意的是，京东金条的借款利率仅处于之前规定的＂以24％和36％为基准的两线三区＂内。

今年8月20日最高人民法院召开的新闻发布会公布了修改的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定。最高人民法院决定调整民间借贷利率的司法保护上限，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中＂以24％和36％为基准的两线三区＂的规定。

据11月20日公布的LPR为3．85％计算，目前为止民间借贷利率的司法保护上限为15．4％。

京东金条收入暴增

据京东数字科技控股股份有限公司（以下简称＂京东数科＂）的招股书显示，在2017年到2020年上半年京东金条的年度活跃用户数分别为 302．08 万户、677．31 万户、1520．57 万户和1424．17 万户，近三年复合增长率为 124．36％。

同期，京东金条的促成的贷款规模分别为 1036．85 亿元、2554．92 亿元、4589．15 亿元和 2612．17 亿元，近三年复合增长率为 110．38％。

截至2020 年 6 月末，金条产品余额中，由金融机构进行直接放款或已实现资产证券化的比例合计约为96％。

京东金条实现的科技服务收入分别为2017年9．20亿元、2018年20．88亿元、2019年36．60亿元、2020年上半年26．36亿元，近三年复合增长率为99．41％。

同期，京东数科营业收入分别为 90．70 亿元、136．16 亿元、182．03 亿元及103．27 亿元。计算得出京东金条的服务收入分别占京东数科总营收的10．14％、15．33％、20．11％、25．53％，占比不断提高。

有分析指出，京东数科的白条及金条业务，前者主要属于赊销服务，后者业务和蚂蚁借呗相似。蚂蚁上市在被叫停后，撤掉了在地铁上有关＂花呗、借呗＂的广告。

就在蚂蚁集团被曝出暂缓上市当晚，一名京东数科内部人士曾对媒体透露，目前正在筹划和监管沟通的事宜，寻求与监管沟通的机会。

媒体报道称，另一位接近京东数科的人士则表示，＂在蚂蚁集团上市的风口浪尖上，监管可能会认为这是同类型企业，需要避一避。＂

据一位资深投行人士的分析，京东数科旗下有四家小额贷款公司，网络小贷的最新办法对京东数科依然会有影响，也会对上市时间有影响。