美团月付只是敲门砖，心之所向在金融

微博有微博借钱、支付宝有花呗借呗、腾讯微粒贷、今日头条有放心贷、视频平台网购平台都有类似的金融业务，似乎互联网企业的尽头就是金融，都想成为金融公司。出现这种现象的原因在于C端流量变现的主要方式有限。

C端流量变现主要有四种：广告、电商、游戏和金融。广告变现没有门槛，但利润上升空间有限，比如微博。电商和游戏需要一定的门槛，并不是所有的互联网公司都适合。而金融，不仅不挑客群，而且利润空间极大。

1．心牵梦绕的千亿金融梦

融360曾公开数据，中国使用消费贷款的人群中，近半数都是90后，在亚洲同龄人中排名第一。新浪VR的《2019年中国年轻人负债状况报告》中显示，全国1．75亿90后，只有13．4％的年轻人没有负债，负债率（平均债务收入比）41．75％。

蚂蚁集团此前发布的招股书显示，以花呗和借呗为主营业务的微粒贷科技平台，2020年上半年营收285．86亿元，贡献了蚂蚁集团近40％的营收。

对于互联网企业来说，如此大的利润空间是无法割舍的。对于美团来说，游戏变现渠道太难，广告渠道变现已经没有了太大的上升空间，只剩下电商和金融，而想要打通这两条流量变现渠道，似乎都绕不开支付。

支付这个动作包含了用户的账户、购买物品、价格档位、消费频次等， 同时也能获得商家的销售数据，资金占用情况和需求。当场景足够多，数据足够完善后，美团就能从支付过渡到信贷，从保险到财富，逐渐实现千亿金融的梦想。

2．除了金融收入，掌握支付还能避免受制于人，节省通道成本。

作为交易型平台，用户在使用支付宝和微信支付时，美团需要向支付宝和微信支付“通道费”。王兴已经不止一次公开吐槽“支付宝的费率高得不合理”，“微信支付的活跃用户比支付宝多，手续费也比支付宝便宜”。

现在第三方支付沿用银联清算的分配机制，不同的行业不同的企业有不一样的收费标准，最高的行业通道费是千分之六。如果美团有了自己的支付，便能省下大量的通道费。

同时，有了自己的支付渠道，还能避免数据泄露，受制于人。比如京东，虽然取消支付宝的接口会将大量潜在消费者拒之门外，但京东不得不舍弃。美团如今的境遇跟京东差不多，阿里近几年在本地生活上的布局越来越活跃，美团自然要对其防范。

3．一加一大于二，金融能反哺美团的主营业务

外卖是美团的基本盘业务，虽然我国外卖产业交易规模一直在持续快速增长，行业渗透率持续提升，但外卖用户群体已经趋近上限，甚至出现了下滑。据前瞻产业研究院数据显示，截止2020年3月，我国网上外卖用户规模达3．98亿，外卖用户规模小于2018～2019年。

交易规模扩大，但用户规模却在减少。除开疫情的影响，面对这种反常的情况，美团想要继续提升业绩就需要在提高核心用户成交量的同时，扩展新用户，而月付就是一种很好的提升手段。

据美团官方披露，在美团月付试运营期间，月付用户的美团订单量平均提升20％，交易额平均提升超15％；在用户开通月付六个月后，月付支付在其个人消费金额中的占比相较开通首月，平均可提升超六成。并且在下沉市场，三四五线城市用户的月付开通意愿和还款表现甚至比一二线城市用户还要好。

除了能增加用户的粘性，美团还能通过交易数据获悉商家的运营情况，为商家提供精准借贷，将其捆绑在美团的体系内。内可防范阿里本地化入侵，外可进军电商行业。

结语：

无论是金融流量变现渠道的巨大利润空间，还是反哺自己的主营业务，打造属于自己的支付渠道是美团战略布局的关键点。但想要实现并不是件容易的事情。

如今金融领域已经是存量市场，以吃喝玩乐的高频小额支付场景做为切入点去做支付，确实能大大提高用户的粘性和转化率，但前提是需要打破支付宝对用户的“封锁”。相对于支付宝的多维度支付场景而言，美团的体量并不足以吸引用户，试图用优惠券打开支付大门的方式，云闪付也已经尝试过了，但效果并不那么明显。

其次，美团还有面对拼多多、字节跳动、快手等实力强劲的竞争对手，而且互联网金融早已告别了野蛮时代，网贷监管政策愈加完善，美团想要从此分一杯羹的难度大大增加。

虽然相对于其他互联网企业美团有很大的优势，但这个优势并不是碾压式的，美团能否抓住机遇，实现已经许下五年的千亿金融梦呢？

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