对国内健康险行业的启示

历史总是惊人的相似。

在今时今日的中国，行业在现阶段，危机、变革、制度、结构、过程，似乎已到了诞生“联合健康”的前夜。

在政策上，近半年来，13部委联合出台《关于社会服务领域商业保险发展的意见》、中共中央国务院出台《关于深化医疗保障制度改革的意见》、中国银保监会新修订了《健康保险管理办法》等重磅政策的问世，健康险得到了政策的青睐和大力推动。

“到2025年，商业健康险的市场规模要达到2万亿元，”监管方为健康险的发展做好了顶层设计，勾勒出了一份清晰的蓝图。

在市场端，健康险最近5年年复合增长率超过了30％，预计今年市场规模将达到万亿级别。行业如此高速的增长吸引了大量的玩家和资本涌入，国内一线、二线的知名互联网公司，如腾讯、阿里、美团、京东、360、苏宁等，创投圈一线、二线的知名资本，如红杉中国、启明创投、云峰基金、蓝驰创投等，它们的身影都已出现在这一领域。

在需求端，随着新冠疫情对人们保险意识的提升、人口老龄化、消费升级等诸多因素的影响，购买一份商业医疗险将在未来成为人们“水电煤”似的刚需。

而且，商业健康险的发展，给行业带来的更大契机在于，随着新的医疗支付方式在行业内的普及，一种与之适配的全新的医疗服务模式也将建立。

这就意味着，国内健康险的发展，整体上必然会走向联合健康的道路，即必然会搭建起“健康险＋医疗服务”的网络。保险是一种特殊的商品，人们购买保险并不是为了理赔出险，而是为了获得更全面的医疗保障和更好的医疗服务。

虽然有了向好的政策和市场趋势，但行业现在还存在大量的痛点，比如产品同质化严重、产品结构单一、医疗服务欠缺、科技化程度不高等。从某种程度来看，国内的健康险行业还才刚刚开始。

行业里虽然玩家众多，但往往各自为战，只在健康险的某一细分领域取得一点成绩，大部分玩家缺乏医疗服务的能力，目前市场上尚未诞生真正横跨健康险和医疗服务且拥有绝对实力的玩家。

在这样的情况下，只有真正的静下心来，深耕行业，内外兼修，才能获得真正的成长。如若受资本的裹挟，盲目的追求业绩和估值，“曾得到的救恩也必失去”。

国内的医疗健康生态与美国等国家差别极大，不可能完全模仿联合健康，健康险企业的成长路径必然是具有中国特色的，未来也最多能成为具有中国特色的联合健康。“橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳，叶徒相似，其实味不同。”

联合健康给行业带来的最大启示在于：沧海桑田，世事易逝，46年过去了，联合健康的宗旨还跟成立时相似。

“we are working to help people live healthier lives and help make the health system work better for everyone．”

我们致力于帮助人们过上更健康的生活，并力图使医疗体系更好地为所有人服务。