中科院大学刘世平：金融超市破解中小企业融资难？隐私保护成新机遇？

2020-04-07 10:46

金融服务正在成为中小微企业盘活经济活力、促进经济转向高质量发展的重中之重，而金融服务小微企业存在的最大障碍在于数据孤岛和信息不对称。随着我国经济进入新常态，中小微企业在转型升级过程中面临的“融资难、融资贵”问题日益突出，亟需通过积极发挥政府引导作用，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

昨晚的隐私计算大课第六讲，中科院大学金融科技研究中心主任刘世平以金融科技为核心，分析了中小企业金融的难点和应对措施，其中，金融超市在对大数据、区块链等技术的整合和落地成为了突出案例，同时，区块链和大数据也为金融科技和隐私保护带来新机遇。

中小微企业长期以来，有着“五六七八九”特征，贡献50％以上的税收，60％以上的GDP，70％以上的技术创新，80％以上的城镇劳动就业，90％以上的企业数量。在经济运行和社会发展中占有重要地位，对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。而目前银行金融机构支持中小微企业主要面临的挑战在服务成本较高、违约率较高、难于判断其偿债能力、信息不对称四个方面。而金融科技就是利用大数据、云计算、人工智能、物联网等科技技术，提升传统金融机构的产品和服务的设计和规划能力，提高金融机构的服务效率、服务质量和风险管理能力，降低金融机构的运行成本等。在所有这些关键技术中，大数据是基础，是核心。

如何解决数据痛点此次课程中，以政务数据为重点，讲解了如何从税务数据、发票数据、ERP数据、水电气数据、仓储物流数据等政务数据帮助银行量化小微企业贷款风险、促进小微企业贷款增长。而这些数据的共享和互联互通，也能打破数据孤岛问题从而解决中小微企业融资难、融资贵的问题。其中关键是及时、准确和完整的廉价信息。而中国掌握着真正有价值数据的机构是各级政府，约80％有价值的数据在政府手上。政府有着非常多样和完整的数据，无论是企业还是个人的信息，相对其他任何机构，政府的数据都是比较完整和准确的，通过对这些数据进行整合和利用可以： 1．解决信息不对称2．提升评估效率3．提升信贷审批效率4．降低信贷成本5．更加有效地筛选出优质中小微当然，在信息的整合利用中，也遇到了大量的新挑战：