以新技术应用为切入点，金融行业的内在流程和环节将会重塑。金融科技化的全新方向在于对传统金融行业内在流程、环节和元素的重新建构。我们都知道，传统金融机构之所以效率低下，其中一个很重要的原因就在于传统金融内部流程和环节之间壁垒深重，而且无法实现深度融合，再加上传统金融机构的所有元素基本上都是以人工为主的，最终造成了诸多的金融流程和环节需要一步步来操作才能完成，最终造就了金融行业内部运行效率的低下。

当深度赋能时代来临之后，传统金融行业内部壁垒深重、以人工为主的组成结构将会被深度改变。由于实现了以大数据为主要代表的全新表达方式上的改变，我们能够用大型的数据库实现金融行业内部流程和环节壁垒的弥合，通过同样的表达方式，一个更加统一的金融行业运作体系将会出现。传统时代，金融行业内部由于不同的流程和环节壁垒所导致的效率低下的困境有望得到彻底解决。

另外，传统金融时代的诸多流程和环节当中以人为主体的构成成分将会被以智能机器人、大数据、智能模型等新的元素所取代。传统需要经过漫长时间才能完成的工作，现在通过大数据、智能机器人和智能模型只需要简单运算便能够实现。

金融行业的内在流程和环节、内在组成元素以新技术的应用为切入点将会开启一次全新蜕变，由此金融行业的发展将不再仅仅只是用去中间化的方式来实现的，而是通过梳理内部流程、环节和元素来实现的。所谓的金融科技化不再是一个仅仅只是去中间化的过程，而是变成了一个由内在蜕变然后外化，继而推动金融行业真正蜕变的过程。

金融科技化带来的是金融与科技两种元素的弥合，最终变成金融即科技，科技即金融的状态。无论是在互联网金融时代还是在金融科技时代，其实金融与科技两种元素之间并未实现真正意义上的融合。这其实与科技的发展有着很大的关系，因为当下科技的发展并未达到与我们的生活紧密相连的状态，科技与我们的生活是两个不同的存在，科技即生活，生活即科技的状态并未达成，最终导致了金融与科技无法真正实现完全弥合。

按照凯文·凯利的预测，未来的金融将会成为一种生活方式，而在这种状态的背后，其实正是人们的生活与科技开始逐渐融为一体的大背景。只有人们的生活变成了科技，科技成为了人们日常的生活，金融与科技便会实现真正意义上的融合，金融变成了科技，便成为了一种全新的生活方式。借助金融，人们不仅仅能够进行投资、理财，而且可以进行社交、零售、出行等诸多活动。

由于社交、零售、出行、投资和理财的科技化，最终他们也变成了科技的一部分，金融作为他们当中一种更加底层的组成元素，同样将会变成了一种科技化的存在。当金融科技化发展到背后，带来的将会是一场金融与科技的完全弥合，而不是金融是金融，科技是科技这种“二皮脸”的状态，而是变成了真正能够完美融合的统一体。

金融科技化的终极竞争力在于科技上，而不是在于金融上。互联网时代，决定一个互联网金融平台成败的关键在于平台上面聚集了多少的用户流量，有多少的金融项目，多少用户与项目实现了对接，金融依然是决胜互联网金融时代胜负的关键。谁的平台上有足够多的用户和项目，谁能够快速实现项目对接，谁就能够笑傲互联网金融市场。这种发展模式最后变成了互联网金融机构与传统金融机构争夺用户的战争。互联网的便捷性让它们比传统金融机构更加容易获得流量和项目，但是由于他们缺少对于风险的把控，最终让很多的互联网金融平台处于爆雷的边缘。

将金融科技化的终极战场归结到金融上，而不是科技上，最终让金融科技化变成了一个越俎代庖的过程。脱离了科技的金融科技化最终只能变成了一场脱轨的野性狂奔，让金融科技化的衍生物无法承载其带来的风险时，金融科技化便成为一个伪命题，只能算做是一个概念，无法真正对科技与金融带来任何实质性的影响。

互联网金融遭遇监管以及由此带来的金融科技化的寒冬期说明平台型的金融科技化的道路宣告结束，仅仅只是将外部科技看成是一个概念来进行金融行为的做法无法给金融行业的发展带来任何实质性的影响，甚至还会将金融行业风险进一步放大。明确金融与科技的定位，并且通过科技赋能的方式来改变金融行业本身的做法正在将金融科技化的发展带入到赋能型时代。

以新技术应用为切入点，不断强化金融与科技之间的弥合，真正让金融科技化的重心回归到科技本身，或许才是赋能型金融科技化时代的主要特征。当以BAT为代表的互联网巨头不断加持其中、新生的金融科技赋能型平台持续壮大，我们或许看到了金融科技化的正确发展道路，由此，一个全新的金融科技化的时代或许将会真正来临。（作者：孟永辉）